Bauspar-Rechner

Ein Bausparvertrag kombiniert einen Sparplan mit einem zinsgünstigen Darlehen. Sie sparen zunächst einen Teil der Bausparsumme an und erhalten dann ein Darlehen über den Rest – zu einem bei Vertragsabschluss festgelegten Zinssatz.

Die drei Phasen des Bausparens

1. Ansparphase

Sie zahlen monatlich einen Sparbeitrag ein (Regelsparbeitrag: ca. 3-7‰ der Bausparsumme). Auf Ihr Guthaben erhalten Sie einen Guthabenzins (aktuell 0,01-0,25%). Ziel: mindestens 40-50% der Bausparsumme ansparen.

2. Zuteilung

Wenn das Mindestguthaben erreicht und die Bewertungszahl ausreichend ist, wird Ihr Vertrag zuteilungsreif. Sie können nun das Bauspardarlehen abrufen.

3. Darlehensphase

Sie erhalten ein Darlehen in Höhe der Differenz zwischen Bausparsumme und Guthaben. Der große Vorteil: Der Darlehenszins wurde bereits bei Vertragsabschluss festgelegt (aktuell 1,5-2,5%).

Wohnungsbauprämie 2026

Der Staat fördert Bausparen mit der Wohnungsbauprämie (§§ 1-12 WoPG):

• Prämie: 10% auf Sparleistungen bis 700 € (ledig) / 1.400 € (verheiratet)
• Maximale Prämie: 70 € (ledig) / 140 € (verheiratet) pro Jahr
• Einkommensgrenze: 35.000 € (ledig) / 70.000 € (verheiratet) zu versteuerndes Einkommen
• Voraussetzung: Wohnwirtschaftliche Verwendung nach 7 Jahren Sperrfrist

Arbeitnehmersparzulage für VL

Fließen vermögenswirksame Leistungen (VL) in den Bausparvertrag, gibt es zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage:

• Zulage: 9% auf max. 470 € VL pro Jahr = bis zu 43 € Zulage
• Einkommensgrenze: 40.000 € (ledig) / 80.000 € (verheiratet) zvE

Wann lohnt sich Bausparen?

• Zinssicherheit: Sie sichern sich den heutigen Darlehenszins für die Zukunft
• Staatliche Förderung: Wohnungsbauprämie + Arbeitnehmersparzulage
• Planungssicherheit: Feste Raten über die gesamte Laufzeit
• Modernisierung: Auch für Renovierung/Modernisierung nutzbar

Nachteile beachten

• Niedrige Guthabenzinsen: In der Ansparphase verdienen Sie kaum Zinsen
• Abschlussgebühr: 1,0-1,6% der Bausparsumme werden sofort fällig
• Bindung: Lange Laufzeit, Kündigung oft nur mit Verlusten
• Inflexibel: Bausparsumme und Konditionen sind fix

Die größten Bausparkassen in Deutschland

• Schwäbisch Hall – Größte private Bausparkasse
• LBS – Landesbausparkassen (Sparkassen-Gruppe)
• Wüstenrot – Älteste Bausparkasse Deutschlands (seit 1921)
• BHW – Zur Postbank/Deutsche Bank gehörend
• Debeka – Beamtenorientiert