VL-Rechner
Vermögenswirksame Leistungen & Arbeitnehmersparzulage 2026
Typisch: 6,65€ (IG Metall) bis 40€. Prüfe deinen Tarif-/Arbeitsvertrag!
Deine Arbeitnehmersparzulage
💰 Vermögensentwicklung nach 7 Jahren
📊 Arbeitnehmersparzulage im Detail
| Anlageform | Zulage | Max. Beitrag | Einkommensgrenze |
|---|---|---|---|
🏠Bausparvertrag | 9% | 470 €/Jahr | 40.000 € |
📈Aktienfonds | 20% | 400 €/Jahr | 40.000 € |
| Kombi (Maximum) | 123 € | 870 €/Jahr | – |
ℹ️ So funktionieren VL
- ✓Arbeitgeber zahlt: VL werden vom Arbeitgeber auf dein VL-Konto überwiesen (nicht aufs Girokonto)
- ✓7 Jahre Sperrfrist: Einzahlungen + Zulagen sind nach 7 Jahren verfügbar (6 Einzahlungsjahre + 1 Ruhejahr)
- ✓Antrag nötig: Arbeitnehmersparzulage muss mit der Steuererklärung beantragt werden (Anlage VL)
- ✓Kombination möglich: Bauspar + Aktienfonds parallel für max. 123 €/Jahr Zulage
- ✓Auch ohne AG-Zahlung: Du kannst VL auch aus eigener Tasche einzahlen und trotzdem die Zulage bekommen
💡 Tipps zur Optimierung
- 1.Arbeitgeber fragen: Viele Arbeitnehmer wissen nicht, dass ihnen VL zustehen – oft 6,65€ bis 40€/Monat
- 2.Aktienfonds bevorzugen: Bei gleichem Beitrag gibt es 20% statt 9% Zulage (wenn Einkommen passt)
- 3.Aufstocken: Mit kleinem Eigenanteil die volle Zulage mitnehmen
- 4.Steuererklärung machen: Sonst verfällt die Zulage! (Anlage VL nicht vergessen)
VL 2026: Alles über vermögenswirksame Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen (VL oder VWL) sind eine staatlich geförderte Form der Vermögensbildung für Arbeitnehmer. Der Arbeitgeber überweist monatlich einen Betrag (oft 6,65€ bis 40€) direkt auf ein VL-fähiges Sparkonto. Zusätzlich gibt es die Arbeitnehmersparzulage vom Staat.
Arbeitnehmersparzulage 2026
Die Arbeitnehmersparzulage ist ein staatlicher Bonus auf deine VL-Einzahlungen. Die Höhe hängt von der Anlageform und deinem Einkommen ab:
🏠 Bausparvertrag
- 9% Zulage auf bis zu 470 €/Jahr → max. 43 €/Jahr
- Einkommensgrenze: 40.000 € (ledig) / 80.000 € (verheiratet)
📈 Aktienfonds-Sparplan
- 20% Zulage auf bis zu 400 €/Jahr → max. 80 €/Jahr
- Einkommensgrenze: 40.000 € (ledig) / 80.000 € (verheiratet)
Tipp: Beide Anlageformen lassen sich kombinieren! So sind bis zu 123 €/Jahr staatliche Zulage möglich (43€ + 80€).
Wer hat Anspruch auf VL?
Grundsätzlich jeder Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldat oder Azubi. Ob dein Arbeitgeber VL zahlt, steht im Arbeits- oder Tarifvertrag. Viele Beschäftigte wissen nicht, dass ihnen VL zustehen – frag deinen Arbeitgeber!
7 Jahre Sperrfrist
VL-Verträge haben eine Sperrfrist von 7 Jahren: 6 Jahre Einzahlungsphase + 1 Jahr Ruhephase. Erst danach kannst du über das Geld frei verfügen, ohne die Zulage zu verlieren. Vorzeitige Verfügung ist möglich, aber dann entfällt die staatliche Förderung.
Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?
Die Arbeitnehmersparzulage muss jährlich über die Steuererklärung beantragt werden (Anlage VL). Dein Anbieter (Bausparkasse, Fondsgesellschaft) stellt dir eine Bescheinigung aus. Ohne Steuererklärung verfällt die Zulage!
VL auch ohne Arbeitgeberbeitrag
Selbst wenn dein Arbeitgeber keine VL zahlt, kannst du einen VL-Vertrag abschließen und selbst einzahlen. Die Arbeitnehmersparzulage bekommst du trotzdem (sofern dein Einkommen unter der Grenze liegt).
❓ Häufige Fragen zu VL
Welche Anlageform ist besser – Bauspar oder Aktienfonds? ▼
Bei Aktienfonds bekommst du 20% statt 9% Zulage und hast höhere Renditechancen (aber auch Risiko). Bausparen ist sicherer und sinnvoll, wenn du in 7+ Jahren bauen/kaufen möchtest. Für reine Vermögensbildung empfehlen Verbraucherschützer meist Aktienfonds-Sparpläne.
Mein Einkommen ist zu hoch – lohnen sich VL trotzdem? ▼
Ja! Der Arbeitgeberbeitrag ist immer geschenktes Geld, das du zum Sparen nutzen kannst. Du bekommst nur keine staatliche Zulage. Außerdem kann sich dein Einkommen ändern – dann bekommst du die Zulage nachträglich mit der nächsten Steuererklärung.
Was ist der Unterschied zur Wohnungsbauprämie? ▼
Die Wohnungsbauprämie (10% auf bis zu 700€/Jahr) gibt es auf eigene Bausparbeiträge, nicht auf VL. Beide können kombiniert werden! Die Einkommensgrenze für die Wohnungsbauprämie ist höher (35.000€ / 70.000€).
Was passiert bei Jobwechsel? ▼
Der VL-Vertrag bleibt bestehen. Du kannst den neuen Arbeitgeber bitten, die VL auf dasselbe Konto weiterzuzahlen. Alternativ ruht der alte Vertrag und du eröffnest einen neuen.