Zinseszins-Rechner

Mit unserem Zinseszins-Rechner berechnen Sie kostenlos, wie Ihr Vermögen über die Jahre wächst. Egal ob ETF-Sparplan, Festgeld oder Tagesgeld – der Rechner zeigt Ihnen den Zinseszins-Effekt und Ihr Endvermögen.

Was ist der Zinseszins?

Beim Zinseszins werden Ihre Zinsen nicht ausgezahlt, sondern dem Kapital hinzugefügt. Im nächsten Jahr erhalten Sie dann Zinsen auf das erhöhte Kapital – Ihre Zinsen verdienen also selbst Zinsen!

Albert Einstein soll den Zinseszins als das "achte Weltwunder" bezeichnet haben. Ob das stimmt, ist unklar – aber der Effekt ist tatsächlich beeindruckend, besonders über lange Zeiträume.

Die Zinseszins-Formel

Die mathematische Formel für den Zinseszins lautet:

Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Jahre

Beispiel: 10.000€ bei 5% Zinsen über 10 Jahre:
10.000 × (1,05)¹⁰ = 10.000 × 1,6289 = 16.289€

Die 72er-Regel: Verdopplung berechnen

Mit der 72er-Regel können Sie schnell im Kopf berechnen, wie lange es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt:

Verdopplungszeit = 72 ÷ Zinssatz

• Bei 3% Zinsen: 72 ÷ 3 = 24 Jahre
• Bei 5% Zinsen: 72 ÷ 5 = 14,4 Jahre
• Bei 7% Zinsen: 72 ÷ 7 = 10,3 Jahre
• Bei 10% Zinsen: 72 ÷ 10 = 7,2 Jahre

Zinseszins vs. Einfacher Zins

Der Unterschied wird über die Zeit immer größer:

• Einfacher Zins: 10.000€ bei 5% über 30 Jahre = 25.000€
• Zinseszins: 10.000€ bei 5% über 30 Jahre = 43.219€
• Unterschied: 18.219€ mehr durch den Zinseszins-Effekt!

Realistische Renditen für Ihre Berechnung

Welchen Zinssatz sollten Sie für Ihre Berechnung verwenden?

• Tagesgeld: 2-3% (Stand 2025, variabel)
• Festgeld (1-2 Jahre): 2,5-3,5%
• Staatsanleihen: 2-4%
• Unternehmensanleihen: 3-6%
• Breit gestreute ETFs: 5-8% (langfristig historisch)
• Aktien (MSCI World): 7-10% (langfristig historisch, mit Schwankungen!)

Wichtig: Bei Aktien und ETFs sind diese Renditen Durchschnittswerte über lange Zeiträume. Kurzfristig können starke Schwankungen auftreten!

ETF-Sparplan: Der Zinseszins automatisch

Bei einem ETF-Sparplan auf thesaurierende Fonds werden Dividenden automatisch reinvestiert – der Zinseszins-Effekt arbeitet also von selbst für Sie:

• 200€/Monat bei 7% über 30 Jahre = ca. 243.000€
• Davon eingezahlt: 72.000€
• Zinsen/Kursgewinne: 171.000€ (mehr als das Doppelte der Einzahlungen!)

Steuern auf Kapitalerträge

Beachten Sie, dass auf Zinsen und Kursgewinne Abgeltungssteuer anfällt:

• Abgeltungssteuer: 25% auf Kapitalerträge
• Solidaritätszuschlag: 5,5% auf die Steuer
• Ggf. Kirchensteuer: 8-9% auf die Steuer
• Effektiver Steuersatz: ca. 26,4% (ohne Kirchensteuer)

Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000€ pro Person (2.000€ für Ehepaare) – bis zu diesem Betrag bleiben Kapitalerträge steuerfrei. Richten Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank ein!

Inflation: Die versteckte Gefahr

Vergessen Sie nicht die Inflation! Bei durchschnittlich 2% Inflation verliert Ihr Geld jährlich an Kaufkraft:

• Nominalrendite (z.B. 5%) minus Inflation (z.B. 2%)
• = Realrendite (3%)

Bei Tagesgeld mit 2,5% Zinsen und 2% Inflation erzielen Sie nur 0,5% reale Rendite!

Tipps für den Vermögensaufbau

• Früh anfangen: Der Zinseszins braucht Zeit. Je früher Sie starten, desto besser.
• Regelmäßig sparen: Ein monatlicher Sparplan nutzt den Cost-Average-Effekt.
• Kosten minimieren: Wählen Sie günstige ETFs (TER unter 0,3%).
• Diversifizieren: Verteilen Sie Risiken auf verschiedene Anlageklassen.
• Langfristig denken: Nicht bei Kurseinbrüchen verkaufen – aussitzen!
• Sparerpauschbetrag nutzen: Freistellungsauftrag nicht vergessen.

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