Dispo-Rechner
Überziehungskosten berechnen 2026
Dispo-Überziehung berechnen
Wie viel ist Ihr Konto im Minus?
💡 Stand 2025: Durchschnitt ~11,31%, einige Banken bis 19,75%
Wie lange ist das Konto überzogen?
📊 Dispozins im Vergleich
⚠️ Der Überziehungszins (geduldete Überziehung) ist noch höher als der Dispozins und wird berechnet, wenn Sie Ihren vereinbarten Disporahmen überschreiten!
ℹ️ Was ist ein Dispositionskredit?
- •Dispokredit (Dispo): Erlaubt Ihnen, Ihr Konto bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen
- •Dispozins: Der Zinssatz für die Überziehung – durchschnittlich ~11% p.a.
- •Geduldete Überziehung: Über den Disporahmen hinaus – noch teurer!
- •Zinsberechnung: Täglich auf den überzogenen Betrag, abgerechnet meist quartalsweise
💡 Tipps: So vermeiden Sie hohe Dispo-Kosten
- 1.Notgroschen aufbauen: 2-3 Monatsgehälter als Puffer vermeiden den Dispo
- 2.Umschulden: Dauerhaften Dispo in günstigen Ratenkredit umwandeln
- 3.Disporahmen senken: Weniger Verlockung, ins Minus zu rutschen
- 4.Bank wechseln: Einige Banken bieten Dispos unter 10%
- 5.Haushaltsbuch: Ausgaben tracken, um Engpässe zu vermeiden
⚠️ Wichtige Hinweise
- •Dieser Rechner dient nur zur Orientierung – die tatsächlichen Kosten können abweichen
- •Die Zinsberechnung erfolgt bei den meisten Banken taggenau
- •Bei Überziehung über den Disporahmen wird ein noch höherer Überziehungszins fällig
- •Die Bank kann den Disporahmen jederzeit kürzen oder kündigen
📞 Hilfe bei Schulden
📚 Quellen & Rechtliche Grundlagen
- § 488 BGB – Vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag
- § 493 BGB – Informationen während des Vertragsverhältnisses
- Bundesbank – Statistik zu Überziehungskrediten
- BaFin – Zinsstatistik Deutschland
Stand: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Durchschnittlicher Dispozins laut BaFin: ~11,31% (11/2025).
Dispozins 2026: Alles was Sie wissen müssen
Der Dispositionskredit (Dispo) ist eine der teuersten Kreditformen überhaupt. Mit durchschnittlich 11,31% Zinsen (Stand: November 2025) zahlen Sie für die Bequemlichkeit, Ihr Konto überziehen zu können, einen hohen Preis. Unser Dispo-Rechner zeigt Ihnen genau, wie viel Ihre Kontoüberziehung kostet – und wann sich eine Umschuldung lohnt.
Was ist ein Dispositionskredit?
Ein Dispokredit ist eine von der Bank eingeräumte Überziehungsmöglichkeit für Ihr Girokonto. Sie können Ihr Konto bis zu einem vereinbarten Limit "ins Minus" bringen.
- Flexibel: Jederzeit verfügbar ohne Antrag
- Keine feste Laufzeit: Rückzahlung nach Belieben
- Teuer: Durchschnittlich ~11% Zinsen p.a.
- Gefährlich: Leicht in die Schuldenfalle zu geraten
Aktuelle Dispozinsen in Deutschland (2025/2026)
Die Dispozinsen variieren stark zwischen den Banken:
- Durchschnitt Deutschland: 11,31% p.a. (BaFin, 11/2025)
- Günstigste Banken: ca. 7-9% p.a.
- Teuerste Banken: bis zu 19,75% p.a.
- Sparkassen im Schnitt: ~11,20% p.a.
- VR-Banken im Schnitt: ~11,07% p.a.
Wichtig: Der Überziehungszins (für die Überziehung ÜBER den Disporahmen hinaus) ist oft nochmals 3-5 Prozentpunkte höher!
So berechnen sich Dispo-Zinsen
Die Zinsberechnung beim Dispo ist einfach:
- Formel: Überzogener Betrag × Zinssatz × Tage ÷ 365
- Beispiel: 1.000€ × 11% × 30 Tage = 9,04€
- Abrechnung: Meist quartalsweise
- Berechnung: Taggenau auf den überzogenen Betrag
Dispo vs. Ratenkredit: Der Vergleich
Bei längerer Überziehung ist ein Ratenkredit fast immer günstiger:
| Kriterium | Dispo | Ratenkredit |
|---|---|---|
| Zinssatz | ~11% | ~6-8% |
| Laufzeit | unbegrenzt | fest (12-84 Monate) |
| Rückzahlung | flexibel | feste Rate |
| Disziplin | selbst | automatisch |
Fazit: Wer seinen Dispo länger als 1-2 Monate nutzt, sollte dringend über eine Umschuldung nachdenken!
Die Schuldenfalle Dispo
Der Dispo ist eine der häufigsten Schuldenfallen in Deutschland:
- Dauerverschuldung: ~6,6 Millionen Deutsche nutzen regelmäßig den Dispo
- Psychologischer Effekt: Das Minus wird zur "Normalität"
- Zinseszins: Unbezahlte Zinsen erhöhen die Schuld
- Fehlende Tilgung: Ohne festen Plan bleibt man im Minus
5 Tipps: Raus aus dem Dispo
- Umschulden auf Ratenkredit: Spart oft 40-50% der Zinsen und gibt einen festen Tilgungsplan
- Haushaltsbuch führen: Nur wer seine Ausgaben kennt, kann sparen
- Notgroschen aufbauen: 2-3 Monatsgehälter als Puffer verhindern künftige Überziehungen
- Disporahmen reduzieren: Weniger Verlockung = weniger Schulden
- Bank wechseln: Einige Direktbanken bieten deutlich günstigere Dispozinsen
Häufige Fragen (FAQ)
Wie teuer ist der Dispo?
Der durchschnittliche Dispozins in Deutschland liegt bei etwa 11,31% (Stand 11/2025). Bei 1.000€ Überziehung zahlen Sie also ca. 9€ pro Monat nur an Zinsen. Manche Banken verlangen sogar bis zu 19,75%!
Dispo oder Kredit – was ist besser?
Für kurzfristige Engpässe (wenige Tage bis 2 Wochen) ist der Dispo praktisch. Bei längerer Nutzung ist ein Ratenkredit fast immer günstiger: Sie sparen 40-50% an Zinsen und haben einen festen Tilgungsplan, der Sie automatisch aus den Schulden führt.
Was ist der Unterschied zwischen Dispo und Überziehungszins?
Der Dispozins gilt für die vereinbarte Überziehung (z.B. bis 2.000€). Der Überziehungszins (geduldete Überziehung) wird fällig, wenn Sie ÜBER diesen Rahmen hinaus überziehen – er ist oft 3-5% höher!
Kann die Bank den Dispo kündigen?
Ja! Die Bank kann den Disporahmen jederzeit kürzen oder ganz streichen. Das geschieht oft bei Zahlungsstörungen, Arbeitslosigkeit oder wenn die Bank Ihr Einkommen als zu gering einschätzt. Dann müssen Sie das Minus sofort ausgleichen!
Wie komme ich aus dem Dispo raus?
Am effektivsten: Umschuldung auf einen Ratenkredit. Sie erhalten einen günstigen Kredit (6-8%), zahlen damit den Dispo aus und tilgen dann in festen Raten. So sparen Sie Zinsen und sind nach einer festen Laufzeit schuldenfrei.
Was tun bei Überschuldung?
Bei ernsten Schuldenproblemen hilft die Schuldnerberatung – kostenlos bei Verbraucherzentrale, Caritas oder Diakonie. Dort bekommen Sie professionelle Unterstützung, um Ihre Schulden zu ordnen und einen Ausweg zu finden.